Pensioenperikelen

De eerste koudegolf sinds jaren is een feit. De ijsdikte neemt toe, de cv-ketel draait overuren. Dat laatste is dan wel minder, maar de rekening voor het warmhouden krijg je pas in het voorjaar. Prachtig dat we weer het natuurijs op kunnen, glijden langs rietkragen, koek en zopies, natuurlijk zonder oranje muts. Werkend aan de goede slag en genietend van de snert met rookworst. Maar we staan ook op de drempel van de carnavalsdagen, de langste dweilpauze van het jaar. Genoeg om aan te laven.

Met veel gedram en het water an de lippe, modderen we ondertussen voort in Europa. We hebben de juiste slag nog niet weer te pakken. Het lijkt er op dat Griekenland niet in staat is om haar problemen op te lossen. Dit zou kunnen betekenen dat ze haar schulden moet afwaarderen. Dat klinkt leuk, maar wat de Grieken afwaarderen, zijn de schuldeisers kwijt. Ook in Portugal en Ierland schijnt sprake te zijn van wassend water. Met een economische barometer ver onder nul, dreigt daar desondanks de staatsschuld door het ijs te zakken of in een windwak te glijden (in kapperstermen: dreigende ‘haircut’). Misschien wat bijverdienen als bedelende loopgroep in de grote carnavalsoptocht van Keunedarp?

De kwaliteit van het economisch ijs in Nederland is goed. En om zot te doen hebben Nederlandse overheidsinstanties geen carnaval nodig. Zot zijn ze! Verzot! Op risicobeperking! Nou hoor ik jullie denken ‘goede zaak’, maar vergis je niet. Het komt er in feite op neer dat je geeneens een risico kunt nemen, omdat je geen risico meer mag nemen, als je bijvoorbeeld een huis wilt kopen. Dat is beter voor je. Door het beperken van de risico’s van de financiering blijken starters geen toegang meer te krijgen tot woonijsarena. De kans om te mogen glijden, de kans dat je valt, maar ook de adrenalinestuwende natuurdrift om op de benen te blijven, het is je ontnomen. Met carnaval geen bier, loop je ook niet het risico om dronken te worden! Dweilen met de kraan dicht! Risico’s beperken? Amme …….

Wat is een verovering zonder blauwtje? Wat is een overwinning zonder verlies? Wat is leven zonder dood? Wat is gezondheid zonder ziekte? Hoe waardeer je het een zonder het ander?

Er is altijd wel wat. Geen onbeperkte pensioenen, wel beperkt rijdende treinen rijden om uitval te beperken (?) , vanwege economische omstandigheden niet scheiden, aar juist wel fuseren, stijgende stookkosten, dalende koopkracht, oplopende betalingsachterstanden, aflopende economische groei, afnemende temperaturen, toenemende Elfstedenkoorst. Het lijkt van de zotte, maar het een en ander hoort bij elkaar!

Kom op mensen, een beetje risico, een beetje spanning, een beetje onzekerheid, daar willen we toch mee leven? Dus, bind onder die schaatsen, glijden op het ijs, dweilen met carnaval…… pas op voor de scheve schaats. That’s life: It giet oan!!

Herman Deijk

PS.
Voor de schaatsende carnavalsvierders: bij Bartlehiem linksaf.

Het is lang geleden dat ik een bezoek heb gebracht aan de lokale hairstylist. De natuur heeft mijn Drentse bos al teruggebracht tot minimale proporties. Voor een kapper is er geen droog brood meer aan me te verdienen. Voor degenen met een volle bos haar is er wel het vooruitzicht van regelmatig een bezoekje, waar dan ook de laatste nieuwtjes en moppen worden uitgewisseld. Maar je weet dat je niet naar de kapper gaat om iets bij je haar te laten aanknippen.

Ook in pensioenland wordt de schaar gezet in de weelderige haardos die opgebouwd pensioenrecht heet. Er gingen al langer stemmen op dat de omvang en lengte niet langer in het tijdsbeeld passen. Alle hippies (ook gepensioneerde) moeten naar de kapper. Verzoeken om ‘kort gedekt en ook de nekharen graag’ zul je echter nog niet horen. Nee, nog geen zoemende tondeuses! Hier een korting van een half procent, daar 6 à7 procent. Een beetje de dode puntjes eruit, zou je zeggen. De gevolgen voor het netto inkomen lijken mee te vallen. Slapeloze nachten? Afgemeten aan de bezorgde vragen die mij bereiken, ligt niemand er echt wakker van. Of zullen de (nieuwe) vakbonden zich nog als hedendaagse Provobeweging gaan manifesteren?

Gewoon wat langer doorwerken is het devies en het blijkt dat we dat al doen. De gemiddelde leeftijd waarop werknemers met pensioen gaan, is de laatste jaren gestegen van 61 naar 63 jaar. En dat bij een officiële pensioenleeftijd van 65 jaar. Kennelijk zit in het spaarpotje van de individuele werknemer toch genoeg om eerder stoppen financieel mogelijk te maken.

In de Bouw hoeven werknemers zich (nog) geen zorgen hoeven te maken over het korten van pensioen. Maar het leven zou het leven niet zijn als er niet iets anders is waar ze zorgen over hebben. De vooruitzichten in de Bouw zijn slecht. Er worden dit jaar ingrijpende reorganisaties verwacht. Als de verkopen van woningen dit jaar verder wegzakken, zal het aantal faillissementen en ontslagen verder oplopen. Ja, ja , geen korting op je pensioen en ook niet langer doorwerken. Klinkt mooi, maar dat is echt te ‘kort gedekt’.

Over ‘kort gedekt’ gesproken. De toezichthouders op de financiële markten pleiten voor lagere hypotheekverstrekkingen en inbreng van eigen geld bij aankoop van een woning. Ik ben voorstander van het beschermen van consumenten (ook tegen zichzelf), maar gooien dergelijke maatregelen de woningmarkt niet verder in het slot? Het lijkt op de tondeuse op de toch al kale kop. Zorg dat starters een woning kunnen kopen! Banken moeten geld verstrekken en niet oppotten. Creëer voor een ruime geldverstrekking bij aankoop van een woning de voorwaarden. Oké, niet aflossingsvrij maar met daadwerkelijke (gedeeltelijke) aflossing. Dat is uiteindelijk toch ook sparen? De woningmarkt weer in gang en in de Bouw volop gezang. Niet kaalknippen, maar dat vlashaar bijpunten, krultangetje erbij, het liefst een permanent (goede oplossing).

Wordt er nog meer geknipt? Ja, hoor. Tot 1 januari 2012 gold er een extra vrijstelling boven het heffingsvrije vermogen voor ieder kind jonger dan 18 jaar. Dat stimuleert sparen voor later. Deze vrijstelling is afgeschaft. De overheid die kennelijk sparen wil stimuleren, straft dat in dit geval dus keihard af. Verknipt?

Voor de politici die dit niet (over)zien: naar de kapper en die toef voor je ogen laten wegknippen!

Herman Deijk

De eerste werkweek zit er weer op. Voor een ieder die ik in de afgelopen periode nog niet persoonlijk gesproken heb: alles wat wenselijk is, toegewenst voor 2012! Ik heb helaas al weer gezien en gehoord dat dat voor sommige mensen de hele simpele wens om gezond te blijven niet meer haalbaar is.. Wellicht wel haalbaar is de wens tot groei in de onderneming bijvoorbeeld, een carrièreswitch of een debuut voor een uitverkochte zaal. Niet alle dromen zullen uitkomen, het leven is soms hard, maar gaat ook gewoon door, dus kom, draai in die mallemolen mee…

De verwachtingen voor de beurs in 2012 lijken niet al te hoog gespannen te moeten zijn. Er is een beurswijsheid dat de rest van het jaar zich laat voorspellen door het resultaat over de eerste vijf handelsdagen. Op basis van deze handelsmethode zal 2012 een negatief beursjaar voor de AEX worden. Echt waar? Nou ja, niets is zeker, maar deze voorspelling is in het verleden opvallend vaak goed uitgekomen. We zullen zien. Wel hoop ik van harte dat er in de Azteken-kalender een foutje zit, anders valt elke meerjarenplanning na dit jaar in het water.

Wat moeten we dit jaar gaan doen? Moeten we maar vast gaan aflossen op de hypotheek? Je moet toch iets doen met je centjes in plaats van beleggen. Misschien is aflossing een oplossing, maar ook daar lijkt het me goed om te kijken of dat de beste keus is. Het afschaffen van de hypotheekrenteaftrek schijnt voor ons allen goed te zijn. En als iedereen dat roept, zal het wel zo zijn, maar voor mezelf weet ik het zo net nog niet. Aflossen bij je bank is wel leuk, maar als je weer geld nodig hebt, kun je het dan ook weer lenen? Door nog niet af te lossen en te kiezen voor een spaarrekening heb je in ieder geval nog de vrije beschikking over je geld. En wie weet wanneer je het nodig kunt hebben? Meer aflossen, minder lenen betekent ook dat je minder kunt besteden aan andere zaken, en ik had toch zo gezegd dat we meer geld moesten gaan uitgeven om de economie weer aan te zwengelen?

Maar wat geld achter de hand is natuurlijk wel handig, vooral als je al een wat oudere oudere jongere bent. De eerste korting op uit te keren pensioenen komt steeds dichterbij. Althans in de media. Op basis van de huidige marktrente staan vele pensioenfondsen er slecht voor en zal er in 2013 gekort moeten worden op pensioenuitkeringen. Voordat dit definitief gebeurt, moeten er nog wat andere zaken geregeld worden. Ja, inderdaad, het Pensioenakkoord moet een echt akkoord worden. Als daarnaast ook de rekenrente wordt verhoogd en de hersteltermijn voor pensioenfondsen verlengd wordt, dan kan het allemaal met een sisser aflopen. Maar daar hebben media geen boodschap aan, zij willen koppen en kennelijk zijn er in die bedrijfstak veel onheilsprofeten en weinig optimisten. En wij? Ondanks dat zoutarme dieet van na de feestdagen toch alles maar met een korreltje zout nemen misschien?

Tot op zekere hoogte wel. Ik krijg de indruk dat we, doordat we veel te vaak lezen en horen dat het slecht gaat, we dat ook zelf maar gaan geloven en ons wentelen in collectief beklag. Niet doen mensen! In elke goede dans zitten ook pasjes opzij en achteruit, dat maakt de dans tot wat ze is. Dus dans door het leven, soms is het een quickstep en af en toe een slow waltz, maar blijf opgewekt, vrolijk en maak samen vooral alle pasjes! Dan struikel je het minst.

Herman Deijk

Vorige week heb ik een column gelezen van een jonge man die mij daarin verraste met een bijzonder scherpe visie op de huidige economische omstandigheden. Ik ben het van harte met hem eens, het geld moet rollen! Dus laten we malkander tot voorbeeld zijn… Wel met mate natuurlijk, want we zijn tenslotte geen Bill Gates, behalve Bill zelf natuurlijk.

We zijn weer aanbeland in de dagen van geloven in het wonder, bomen versieren, knallende carbidbussen en midwinterhoornblazers. Dagen waarop we alle geboekte winst met Weight Watchers, Bakker en andere afvalgoeroe’s weer prijsgeven. Belangrijke vragen spelen op: “Krijgen we een witte of een groene?” en “Ga je voor knal of sier?” De zorgen over de financiële crisis, het voortbestaan van de euro en de afnemende kredietwaardigheid van zelfs de sterkste Europese landen verdwijnen tijdelijk naar de achtergrond. Ook geen gezeur dat je meer maand dan geld hebt deze dagen. Geen nood, het zijn trouwe problemen. In januari na het vuurwerk zullen ze ons ongetwijfeld weer warm begroeten.

Toch zijn de gebeurtenissen van afgelopen jaar niemand ontgaan. De Amerikanen zijn uit Irak vertrokken, dus in ieder geval net voor kerst een oorlog minder. De beurzen zijn gedaald, een dikke 10% aan beurswaarde verdampt. Iemand is die centen kwijt. De discussie over het Pensioenakkoord zal weer oplaaien. De twee grootste bonden zijn vast en zeker de messen aan het slijpen en dat is niet om op 1e kerstdag het vlees te komen snijden. Iemand gaat de pijn voelen. De hypotheekrenteaftrek staat ter discussie. Zelfs bij de partijen die daar tot voor kort niet de vingers aan wilden branden. Iemand vindt dat niet leuk. Of het de woningmarkt weer vlot gaat trekken? De uitkomsten van de laatste EU-top maken dat we in Nederland nog een paar miljard extra moeten bezuinigen, omdat we anders met ons begrotingstekort uit de bocht vliegen. Iemand gaat dat voelen in de portemonnee. Je zou bijna gaan denken dat niemand iemand wil zijn. Maar wie wil niemand zijn? Toch passen alle genoemde gebeurtenissen wel bij dit jaargetijde. Veel vuurwerk en gladde wegen. Rustig blijven ademhalen en we zullen het allemaal beleven.

Het is de tijd van ‘dreaming of’ en geloven in het wonder. Dromen van een betere wereld, geloven in een wonder? Ja! Waarom niet? Ik droom van een betere wereld voor mijn kinderen. En daar kunnen we best een paar wonderen bij gebruiken! Als je dat geloof, die hoop, niet meer hebt of kunt opbrengen, dan wordt ook het leven van alledag zwaar. Want waar doe je het dan nog voor? Dus in januari met zijn allen de schouders eronder. Want aan wonderen moet wel gewerkt worden!

Voor dit moment, nu ook anderen het economisch optimisme prediken, kan ik besluiten met een andere boodschap. Ik wens jullie allen toe dat jullie elkaar vinden deze dagen, dat jullie het leven vieren, ook van hen die er niet meer zijn. Kijk eens in het vlammetje van de brandende kaars en droom van ‘Vrede op aarde en in de mensen een welbehagen’. Geloof in wonderen en werk eran, je ziet ze niet allemaal gebeuren, maar met de juiste inzet en Toon, ‘ziet ge er toch een beetje van’.
Fijne dagen… en een wonderlijk 2012 toegewenst.

Herman Deijk

Het is weer tijd voor wind waaiend door de bomen, het vervullen van de mooiste kinderdromen, de dagen van het licht en woorden op dicht. Tja, dat leidt ook lekker af van de dagelijkse beslommeringen. De eindejaarsinkopen in Amerika zijn succesvol begonnen. Een eerste stap op weg naar herstel? Of is het toch even de boel de boel laten en daarna zien we wel?

Even niet denken aan inkomen en pensioen, maar aan kinderen en kleinkinderen. Die wil je natuurlijk niet trakteren op een crisis in hun schoen. Dat je volgend jaar veel meer premie gaat betalen voor je pensioen, tja. De ambtenarenpensioenen worden niet verhoogd komend jaar. In 2013 moeten mogelijk 200 pensioenfondsen zowel de premies verhogen en de uitkeringen verlagen. Wie gaat dat betalen? Daar moeten de vakbonden, als ze er dan nog zijn, maar over bakkeleien met werkgevers. Maar nu hebben we nog een heerlijk avondje…

We zien weer uit naar het goed gevulde kerstpakket en buigen ons over het voorstel voor de zorgverzekering voor 2012. Over de inhoud van dat kerstpakket kan ik weinig zinnigs zeggen, maar de zorgverzekering, die wordt weer wat duurder. Natuurlijk aanleiding om even te kijken of je nog steeds de beste aanbieding hebt. Doen, zou ik zeggen, maar onthoud dat het niet alleen de prijs is waar je naar moet kijken. Kijk ook goed naar de (aanvullende) dekkingen, etc. Ik heb overigens gelezen dat huisartsen meer moeten gaan concurreren. Klinkt goed! Ik zie de speciale aanbiedingen al voor me: Laat ons uw aambeien behandelen en ontvang gratis een sterrenkijker (zolang de voorraad strekt). Je zou er bijna wat extra voor gaan persen.

Voor de woningbezitters nog steeds geen goed nieuws. De woningwaardes blijven dalen en ondanks woningtekorten en verlaging van overdrachtsbelasting de verkopen ook. Heb je het afgelopen jaar jezelf getroost met de gedachte dat de waardedaling van je woning ook nog één voordeeltje zou opleveren? Vergeet het maar. De onroerend goedbelasting wordt weliswaar geheven over een lagere waarde, maar kennelijk wordt er op gemeentelijk niveau ook gerekend en is het percentage verhoogd. Dat is prettig voor de gemeentes die vaststellen dat de opbrengsten in 2012 weer wat hoger zullen zijn. Maar de woningbezitter is het haasje met een hogere rekening in zijn laarsje…

Ik kan het allemaal niet rijmen, daarom tot slot maar een gedicht!

Met het einde van een crisisjaar in zicht
Geen enkel begrotingsgat gesloten, nu toch maar één gedicht
Het is de tijd van de Goede Sint
Soms denk je, ”ik wou dat ’ie bestond” en “was ik nog maar een kind”,
Niet dat dit leidt tot een woningwaardestijging
Of het verminderen van de hedendaagse financiële dreiging
Maar je hart klopt vol verwachting nu je weer in je kinderschoenen bent gestapt
En je denkt niet aan zaken waar je toch geen pepernoot van snapt.

Herman Deijk

Ik loop al ruim een week te mankepoten. Een zweepslag opgelopen bij het voetballen… En ja, ik weet het, dit komt door een combinatie van conditiegebrek, overgewicht en ouderdom. Maar ja, het is moeilijk om te stoppen met het spelletje. En ja, ik zou beter moeten weten. Of er verband is weet ik niet, maar bij een aantal te zingen nummers heb ik chronische timingproblemen (ja, ik zing, woning goed geïsoleerd), en voor mijn tweewekelijks verhaaltje een complete inspiratie- en motivatiedip. Het is maandag en mistig……

Daarom maar een beetje sprokkelen in de aanloop naar een mogelijk koude winter.
Over sprokkelen gesproken. Voor de werknemer die het nu nog steeds niet weet. Als je nog niet meedoet aan de spaarloonregeling, dan bij deze nog eens de herhaalde oproep om dat dit jaar toch echt wel te doen. Het levert je in korte tijd een paar honderd euro belastingvoordeel op! En dat is toch mooi meegenomen in deze tijden van bezuinigingen. Dus spaarloonrekening openen, in december maximaal storten en in januari weer opnemen. Wel nu regelen! Sinterklaas bestaat namelijk echt, maar wel tijdelijk!

De woningen zijn gemiddeld 2,5% goedkoper dan in dezelfde maand een jaar geleden. Gelukkig heeft deze krimp geen invloed op de afmetingen van je woning, anders zouden de muren inmiddels letterlijk op je afkomen. Onthoud echter dat je de waarde van je woning ook kunt afmeten aan het woongenot. En als je dan toch meer woongenot wilt, bedenk dan dat jouw woning weliswaar minder oplevert, maarrrrrrr….. de woning die jou wel dat extra beetje biedt, is ook goedkoper te krijgen. Starters, starten! Doorstromers, doorstromen! Hypotheekverstrekkers, verstrekken! Van een bekende Amsterdammer: “Als hullie niet kope, kenne zullie niet verkope”.

Ook op de beurzen is 2011 geen feest. Beleggers hebben betere tijden gekend. Met de huidige stand zijn ze dit jaar een kleine 25% aan waarde kwijt. Een flinke ‘vermogensafwas’ dus. Heb je stalen zenuwen, dan valt er nog wel wat te verdienen. Maar de schrik zit er goed in. Het vertrouwen in een goede afloop van de eurocrisis lijkt steeds verder weg te ebben. De Europese leiders zitten niet op een lijn. De landen die fors moeten bezuinigen – nee ik noem geen namen meer – prediken wel, maar belijden niet (genoeg). Moeten we terug naar de gulden? Ik weet het niet, maar dat komt mij voor als met zijn allen op de snelweg ineens met 120 kilometer achteruit gaan rijden in plaats van vooruit. Het verkeersbeeld zou behoorlijk ‘verwilderen’. Vul zelf maar in wat je makkelijker en praktischer lijkt.

Los van alle berichten omtrent de economische crisis lijkt Nederland er goed voor te staan. We moeten alleen wel blijven consumeren (vergeet wat ik de vorige keer heb gezegd). Want als we het geld laten rollen, dan is dat goed voor de economie, voor onze belastingheffende overheid en daarom ook voor ons. Dus met de komende Sinterklaas- en kerstdagen in het vooruitzicht, het eerder genoemde eenmalige voordeel, zou ik zeggen: knallen maar! Niet wachten tot oudejaarsavond…. zorg voor extra vuurwerk!

Zo, nu snel even ‘saven’ voordat er een crash komt, en klaar is Herman. Over twee weken zien of de mist is opgetrokken en alles weer beter loopt.

Herman Deijk

Niets menselijker dan fouten maken. Sommige van die fouten kunnen we breed uitgemeten op ons tv-scherm bekijken, bijvoorbeeld van arbiters in het voetbal. Geel waar rood niet zou misstaan en rood waar geel het maximale zou zijn. Geen buitenspel affluiten en een paar meter buitenspel door laten gaan. Tja, het gebeurt en het excuus is natuurlijk dat de fout in het moment gemaakt wordt, sorry… excuus. We kunnen er ons wel iets, of niets, bij voorstellen als we het allemaal nog eens een keer of zeven bekeken hebben.

Bij de gemiddelde burger blijkt het financiële huishouden vaak niet op orde. Overcreditering en overconsumptie zijn de ‘terrible twins’. Daarbij een woning die qua waarde vrolijk onder je uitstaande hypotheek duikt, klinieken waar je tegen een scherpe lening een gat in je handen kunt laten maken et cetera. Kommer en kwel. Je zou natuurlijk ook een te laag inkomen kunnen aanvoeren, maar dat is de nering naar de tering zetten en de brokken naar de mond. Zit ik nu in een ‘vallende bladeren depressie’?

Kan zijn, maar het grappige (?) is dat er ook op hoog niveau bij de internationale schatbewaarders en bewakers van onze welvaart zaken fout gaan. In Duitsland blijkt een tekort zomaar 55 miljard lager door een rekenfoutje…. Het IMF heeft jaren geleden al gewaarschuwd voor de actuele ellende bij, ja daar zijn ze weer, de Grieken. Niets mee gedaan. ‘Italian stallion’ Berlusconi blijft onverstoord focussen op vrouwelijke verlokkelijkheden. Maar van speerpunten als een gat in de begroting of een staatsschuld groter dan de inkomsten van Italië wil hij niets weten. De leden van de Europese Unie blijven maar schuiven met spelregels. De overtreder die allang rood had moeten hebben, loopt momenteel met alleen geel rond en presteert het om zijn eigen publiek zich te laten uitspreken over de onrechtvaardige behandeling door de arbitrage.

Is men in pensioenland ook ziende blind geweest? De toenemende levensverwachting blijkt al jaren uit de steeds actueler wordende sterftetafels. Toen midden jaren negentig de reserves bij de pensioenfondsen torenhoog waren, werden er door de politiek afgedwongen premievakanties ingelast. Maar ook werkgevers en werknemers vonden het niet erg om even geen premie te betalen. Zolang het van de grote hoop ging, geen problemen. Daarbij heeft het hanteren van de actuele marktrente voor het bepalen van de dekkingsgraad een aantal jaren in het voordeel van de pensioenfondsen gewerkt, maar slaat ze nu als een boemerang in de nek. Hadden we niet zuiniger moeten zijn en, sorry gepensioneerden, al eerder moeten ingrijpen?

Hoe kan het gebeuren? Je zou toch zeggen dat er voldoende kennis aanwezig is om de kar op de weg te houden. Of zijn we een speelbal van het lot, dat er een sadistisch genoegen in schept om ons telkens weer te plagen? Of is het terug te voeren is op zeer basale menselijke gedachten? Het zal uiteindelijk wel weer goed komen, het zal mijn tijd wel duren, we zullen het wel zien, ik heb er vandaag even geen zin in, heb gisteravond te zwaar getafeld, waarom moet ik mijn buurman helpen, hij heeft het toch zelf gedaan, niet mijn ‘pakkie an’? Afijn, oordeel zelf.

Het is de tijd van de vallende bladeren, vallende regeringen en wankelende regeringsleiders. Maar troost u, na de komende koek-en-zopie-periode en de Elfsteden komen er weer blaadjes aan de bomen en honing in de bloem…… hoop ik.

Herman Deijk

De verlokkingen van het leven. Dagelijks worden we (pervers) geprikkeld om maar geld uit te geven. Op zich niet zo vreemd, want onze economie draait nu eenmaal op het vliegwiel van geld en inflatie. Stoppen met uitgeven is niet goed voor ons. Daarom krijgen we ‘welgemeende’ raad en aanbevelingen van onze bekende en minder bekende aanbieders. Met natuurlijk korting, heel veel korting.
Betaal de helft nu, de ander helft over 2 jaar (‘Let op, lenen kost geld’, Aygo). Aanvalluh…! Ja natuurlijk Albert! Aanvulluh…! Plus nog heel veel extra’s. Twee voor de prijs van een. Ja, ja…. het kan niet op.

Toch lijkt het er op dat we dansend op de Titanic richting ijsberg varen. Over het feit dat we steeds langer leven heb ik al verscheidene keren iets vermeld. We kunnen dus ook langer consumeren. Leuk natuurlijk, maar daar heb je dan wel de centen voor nodig. Voor het behoud van koopkracht moeten onze pensioenen natuurlijk wel geïndexeerd worden. Dit ondanks de eerder genoemde stroom aan kortingen. Nu de bevolking in toenemende mate vergrijst en ontgroent, ontvangt een steeds grotere groep mensen AOW en aanvullend pensioen, en moet een steeds kleinere groep de lasten dragen.

We hebben al jaren ‘last’ van een ongekende welvaart. En welvaart gewend op een vreemde manier: het is nooit genoeg! Dus we consumeren en consumeren. Het idee dat we moeten consuminderen is net zo ondenkbaar als destijds het zinken van de Titanic. Tweede huis, tweede auto, tweede partner, tweede jeugd, roept u maar.

Maar toch, we leven in een roerige tijd, wellicht tijd voor grote veranderingen. Arabië gaat richting winter, maar er heerst een bloedige lente. Occupy Wall Street en Damrak, protesten tegen de graaicultuur waarin we leven. Zijn het voorbodes van grote veranderingen die ons nageslacht als ankerpunten in de geschiedenis zal zien? Mag het ietsje minder zijn? Ik weet het niet. Het gemene volk is (nog) tevreden met de winkelkortingen, haalt de schouders op en denkt “we zullen het wel zien”. Slave to the rythm zullen we maar zeggen.

Krijgen we dan nooit genoeg van kortingen ? Vraag het je maar eens af, en wat is genoeg? Er zijn verwachtingen dat er op de schulden van Griekenland tot 50% afgeschreven moet worden. Realiseer je wel dat dat voor Grieken een reuzekorting op haar staatsschulden is en voor Europa een beste rib uit het lijf. Zoals gezegd, wij betalen mee. Dus dat wordt bezuinigen op gyrosschotels en tzatziki! Ga nu niet de straat op om ook grote kortingen voor jezelf te eisen. De kans is groot dat je die korting toch wel krijgt. Maar dan wel op je pensioenrechten. De pensioenfondsen hebben onvoldoende dekking, moeten gaan korten tot wel 15% (?), krijgen nog wat uitstel, misschien nog wat kunstgrepen, maar… die korting lijkt er aan te komen. Terecht? Tja, lastig, maar feit is dat solidariteit ook tussen jong en oud moet gelden. En als je dan voorziet dat er op lange termijn te weinig geld is, dan moet je als oudere (met VUT, prepensioen en eerdere indexaties) misschien toch maar wat meer minder accepteren. De jeugd heeft tenslotte de toekomst, en die toekomst kost ook centen. Dus niet jeremiëren, maar consuminderen?

Herman Deijk

De bladeren vallen, de zomer capituleert. Het was weer een bewogen week. Ik begin – in ’t kort – met de actuele verkeerssituatie in Holten. Op de Kol ligt alles overhoop in verband met de aanleg van het Drosten/H.J. Wansinktracé. Om op Sportpark Meermanskamp te komen, heb ik dit weekeinde een ritje gemaakt over de (smalle versie van) de Noordelijke Rondweg. Naar ik begrepen heb een illegaal ritje (verboden voor auto’s?), maar desondanks een genoegen. Zonder er nog weer veel woorden aan vuil te maken, stel ik vast dat het beter was geweest om het Groenewegje maar meteen als rondweg aan te leggen. Dat had een hoop ellende aan de overkant van het spoor voorkomen en het verkeer definitief buiten de kern van Holten gebracht. En die tenen van de Holterberg vonden het volgens mij wel prettig om een beetje gekieteld te worden. Maar ja, misschien heb ik maar één oog….

Uit varen en genieten
Door de vergrijzing en ontgroening is een steeds groter gedeelte van de bevolking gepensioneerd en een steeds kleiner deel werkend. We leven veel langer dan een jaartje of veertig geleden. Goede vooruitzichten dus voor de rondvaarboten in den lande, de bootverhuur, jachtbouw en de snoepreisaanbieders. Want als je eenmaal met pensioen bent, dan wil je tenslotte ook genieten. Doen, zou ik zeggen! Maar zorg er wel voor dat je ook vóór het pensioen veel geniet. Het zou jammer zijn als je achteraf vaststelt dat je te weinig genoten hebt. Je zult maar al je verwachtingen hebben gezet op de herfst en winter van het leven en dan vallen het weer en je inkomsten tegen. Tja, als je dan ook nog niet op leuke dingen kunt terugkijken… Koe, vergeet niet om kalf te zijn! De basis van ’La vache qui rit…’ is een kalf dat genoten heeft…

Uitvaart
In de media is er veel te doen om de aandacht en perverse prikkels die in de lente- en zomerperiode van het leven uitgaan naar een zeer winters aspect: de uitvaart. Het is anno 2011 erg in om een geheel eigen uitvaart te plannen. Op dat gebied zijn er dan ook vele aanbieders die je willen verzekeren van de uitkomst van jouw (droom?)wensen. De uitvaartverzekering is dus een hot advies-item. Met daaruit voortvloeiende perverse financiële prikkels. Het zal wel. Ik heb al meerdere keren- ook de afgelopen week – meegemaakt hoe dat in de praktijk uitpakt. Degene die het aangaat, is taalkundig en letterlijk lijdend voorwerp geworden en kan dus geen gewijzigde wensen meer kenbaar maken. De nabestaanden worden geconfronteerd met noodzakelijk te nemen beslissingen en (bijna) altijd aanvullende kosten. Bijvoorbeeld omdat het verzekerde aantal rouwkaarten ontoereikend is, er meer volgauto’s nodig zijn of anderszins. Maar het schijnt zo te zijn dat de adviseur die u met het onvermijdelijke einde confronteert, altijd tot zaken komt. Er wordt behendig ingespeeld op uw emotie, gedreven door perverse (financiële) prikkels, en u blijft achter met een levenslange verzekering bij overlijden in natura of geld. Tja..

Om dan ook maar eens te prikkelen: laat die uitvaartverzekering nou maar voor wat het is. Geen naturadekking, maar een vast bedrag bij overlijden en daarnaast sparen voor een appeltje voor de dorst. Neem van mij aan dat er een grote kans is dat je die dorst al krijgt in de lente of zomer en dus een hapje moet nemen. Met alleen een appeltje voor later, of zoals met uitvaart, voor het allerlaatst, dan ben je te weinig bezig met het leven en al haar onzekerheden en te veel, veel te veel met die ene absolute zekerheid die we hebben…. Mens, durf te leven!

Herman Deijk

Ik loop te snotteren, getroffen door een verkoudheidsvirus. Vorige week was de week van de Troonrede. Onze economie en arbeidsmarkt laten veerkracht zien. En daaruit mogen we vertrouwen putten voor de toekomst. Maar vertrouwen alleen is niet genoeg. Aldus onze Koningin. Er wordt 18 miljard bezuinigd. Alsof je een emmer leeg giet. Deze schoenmaker kijkt even naar het water dat hem over de schoenen loopt.

Eerder stoppen ontmoedigd
De spaarfaciliteiten voor eerder stoppen met werken wijzigen per 2012. De levensloopregeling, een eclatant succes (dus niet), verdwijnt. De regeling wordt te weinig gebruikt voor ‘het spitsuur in het leven’(?) en teveel voor vervroegd uittreden. Veel tijd om te gebruiken hebben we ook niet gehad. De spaarloonregeling verdwijnt ook. De regeling is te ingewikkeld…. Komen ze daar na 16 jaar pas achter? Nieuw is onder andere de vitaliteitsregeling. Klinkt goed!? Het is niet meer dan een uitgeklede versie van de levensloopregeling. Dus bij dezelfde vitaliteit minder spaarruimte. Ik denk dat deze regeling een kort leven beschoren zal zijn.

Stoppen op 65 jaar
De Popp’n jongs kunnen gewoon op 65 jaar stoppen. Bennie, Eppie, van harte alvast, veel vitaliteit toegewenst! Jullie krijgen gewoon je AOW, geen centje pijn dus. Maar vanaf 2020 gaat de AOW in op 66 jaar en vanaf 2025 op 67 jaar. Verdere aanpassingen hangen af van de toekomstige levensverwachting. Als die stijgt, krijgen we nog later onze AOW. Eerder stoppen mag nog wel, maar je AOW-uitkering wordt dan gekort. Volgens mijn berekeningen blijft het, voorlopig, ondanks die korting interessant om toch eerder te stoppen. Bel me voor mijn 67ste voor meer uitleg. Jongeren raad ik aan om anders te gaan leven. Meer roken, ongezonder eten, meer rock ’n roll en alles wat daarbij hoort. Gaat die AOW-leeftijd tenminste weer naar beneden. Wel is het de vraag of je dan gezien je levensstijl die datum gaat halen,…… een vicieuze cirkel dus.

Laat je niet gek maken!
Ik spreek mensen die bezorgd zijn over de gevolgen van de veranderingen voor hun opgebouwde pensioenrechten. Dat zijn verworven rechten! Die kunnen ze je dus ook niet zo maar afpakken. Onthoud dat! Als je opgebouwde pensioenrechten een jaar later laat ingaan, dan wordt dat herrekend naar een hoger pensioen. Dat kan ik bij een bakkie koffie of borrel nog wel uitgebreider toelichten. Maar laat je, vooral door de media, niet gek maken!
Wel een tip: over de aanpassingen in de pensioenregelingen zal nog onderhandeld worden tussen werkgevers en vakbonden. Aangezien de bondsvertegenwoordigers geen pensioenspecialisten zijn, raad ik jullie aan om alert te zijn. Pas op dat je levenslange pensioen niet wordt verkwanseld voor een korte termijn loonvoordeeltje!

Ook de te lage dekkingsgraden van pensioenfondsen worden breed uitgemeten in de media. Boeven die jullie geld vergokken op de beurs etc.? Geloof het of niet, dat valt echt mee. Helaas zijn de media sensatiebelust en worden niet door kennis over de materie geplaagd. Achteraf stellen dat het beter had gekund is makkelijk, maar over het algemeen hebben pensioenfondsen goed belegd. De afnemende dekkingsgraden worden vooral veroorzaakt door de dalende marktrente. Ingewikkeld? Een voorbeeld: stel, bij 4% marktrente is de verplichting € 100,–. Daalt die rente met 1 procent, dan is de verplichting voor hetzelfde pensioen ineens plm. € 130,–, dus 30 procent hoger! Maar de hoeveelheid geld in kas is niet veranderd…… en dan heb je het, hatsjie… toch een beetje over paniekvoetbal.

Herman Deijk